주요 내용 요약: “현금 이렇게 뽑야 안정합니다. 세무 관련 전문가가 알려준 방법 아무리, 몰래 뽑으려고해도 1000만 원 이하도 걸리는 이유”
- 현금 출금이 걸리는 이유에 대해서
- 매주 900만 원씩 출금하는 것은 국세청의 의심을 받을 가능성이 높음.
- 은행은 반복적인 고액 출금을 **의심 거래(STR)**로 간주하고, 금융정보분석원(FIU)에 통보.
- 1,000만 원 이하도 안전하지 않음–
- 1,000만 원 이하라도 반복성과 금액 패턴이 의심되면 국세청 조사의 대상이 될 수 있음.
- 은행 직원은 의심 거래를 FIU에 신고해야 하며, 이를 무시하면 문책받음.
- 실제 사례 분석
- 한 상속 사건에서 10년간 15억~20억 원을 800만 원, 900만 원씩 나누어 출금한 내역이 조사됨.
- 결과적으로 상속세, 증여세, 가산세까지 부과되어 큰 세금 폭탄으로 이어짐.
- 의심 거래의 후속 절차
- FIU에서 신고된 자료는 국세청, 검찰청, 경찰청 등으로 전달.
- 이후 정기·비정기 세무조사에 활용되며, 추가 과세 및 가산세 부과 가능성 큼.
- 출금 및 입금도 동일하게 감시됨
- 입금도 1,000만 원 이상이면 FIU 통보 대상.
- 병원 직원이 매일 300만~800만 원씩 입금한 사례에서, 결과적으로 세금 및 과태료로 약 15억 원 부과.
- 효율적인 현금 사용 방법
- 동일 은행에서 반복 출금하지 말고, 여러 은행에 금액을 분산.
- 매번 동일 금액으로 출금하지 말고 변동성 있는 패턴을 만들 것.
- 가장 안전한 방법
- 세금을 정확히 납부하는 것이 최선.
- 세금을 회피하려는 반복적인 행위는 가산세, 과태료 등의 심각한 결과 초래.
- 현금 사용과 자금 출처 조사
- 자산의 출처가 불분명한 경우 국세청은 PCI 시스템(소득·지출 분석)을 통해 조사.
- 반복적으로 입금된 금액이 증여나 탈루 소득으로 판명되면 가산세와 추가 세금 부과.
결론:
현금을 나눠서 출금하더라도 국세청의 감시망을 피하기 어렵고, 반복 출금은 의심을 더욱 키울 수 있음. 정확한 세금 납부가 가장 안전한 방식임.